2025 종신보험 연금전환, 사망보험금 유동화로 노후 준비하기

1. 사망보험금 유동화란 무엇인가요?

사망보험금 유동화는 종신보험의 사망보험금을
살아 있을 때 미리 연금처럼 나눠서 받을 수 있도록 하는 제도입니다.
즉, ‘죽어야 받을 수 있는 돈’을 ‘살아 있을 때 노후자금’으로 쓸 수 있게 해주는 정책이에요.

 

2. 제도가 생긴 이유는?

우리나라는 2024년 기준 65세 이상 인구가 20%를 넘은 초고령사회입니다.
하지만 국민연금만으로는 부족해 노후 빈곤율이 OECD 최상위권 수준이에요.

그래서 정부는
종신보험을 주택연금처럼 노후 자산으로 활용할 수 있도록
이 제도를 만든 것입니다.

 

3. 어떤 종신보험이 대상인가요?

구분조건

보험 종류	금리 확정형 종신보험
계약 기간	10년 이상 유지
납입 기간	5년 이상 완료
계약자 조건	계약자 = 피보험자
나이 조건	만 65세 이상
대출 여부	보험계약대출 없어야 함

💡 과거(90년대 중반~2010년대 초반) 가입한 종신보험이라면 대부분 조건에 해당될 수 있어요!

 

4. 연금으로 받을 수 있는 금액은?

사망보험금 중 최대 90%까지 연금으로 전환할 수 있습니다.
예를 들어, 사망보험금이 1억 원이라면 최대 9천만 원까지 유동화 가능해요.

 

📊 수령 예시 (20년 수령 기준)

개시 나이유동화 비율월 수령액총 수령액잔여 사망보험금

65세	70%	약 18만 원	약 4,370만 원	3,000만 원
75세	70%	약 22만 원	약 5,358만 원	3,000만 원
80세	90%	약 31만 원	약 7,410만 원	1,000만 원

※ 나중에 신청할수록, 더 많은 금액을 받을 수 있어요.

 

5. 누가 신청할 수 있나요?

• 만 65세 이상
• 보험료 납입 완료
• 종신보험 유지기간 10년 이상
• 보험계약대출 없음

조건만 맞으면 별도의 소득이나 재산 기준은 없습니다.

 

 

6. 신청 시기와 방법은?

📅 언제부터?
→ 빠르면 2025년 3분기(7~9월), 늦어도 **4분기(10~12월)**부터 신청 가능

🏦 어디서?
→ 가입한 생명보험사 (삼성생명, 한화생명, 교보생명 등)에 직접 신청

📱 신청 방법은?
→ 보험사 홈페이지, 콜센터, 앱 등을 통해 안내 예정

 

 

7. 주의사항은 무엇인가요?

• ✅ 연금 수령 시, 사망보험금이 그만큼 줄어듭니다
• ✅ 대출이 있으면 신청 불가 (대출 먼저 상환해야 가능)
• ✅ 일시금 수령 불가, 반드시 매달 연금 형태로만 수령
• ✅ 유동화 실행 후엔 되돌릴 수 없습니다 (부활 불가)

 

8. 연금전환 특약과의 차이는?

항목연금전환특약사망보험금 유동화

 

적용 대상	일부 보험사, 최근 상품	전 보험사, 과거 계약 포함
특약 필요	특약 가입자만 가능	특약 없어도 자동 부가 예정
수령 형태	종신형/확정형 다양	정기형(예: 20년) 중심

 

9. 현금 외 서비스형 수령도 가능해요

사망보험금 일부를 현물/서비스로도 수령 가능!

예시:

• 요양시설 입소비 지원
• 암·심혈관 질환 건강관리 서비스
• 전담 간호사, 식이요법 상담, 진료 대행 등

※ 보험사가 제휴한 서비스로 제공하며, 원가 이하로 공급된다고 해요!

 

10. 마무리 요약: 지금 바로 확인하세요!

✔ 종신보험 오래 유지하셨나요?
✔ 보험료 다 내셨고, 대출도 없으신가요?
✔ 현재 만 65세 이상이신가요?

그렇다면, 지금 바로
가입한 보험사에 전화해서 ‘유동화 대상인지’ 확인해보세요!

몰라서 못 쓰면 손해,
내가 낸 보험료로 내 노후를 준비하세요.